Företagsförsäkring för enskild firma
I en enskild firma svarar du personligen för firmans skulder, så en skada eller en förlust hamnar i din egen ekonomi. De flesta enskilda firmor behöver fyra delar: en ansvarsförsäkring, ett skydd för det du äger och använder i jobbet, ett avbrottsskydd och ett skydd för dig själv.
De fyra delarna
Vilka som väger tyngst beror på vad du jobbar med. En enskild firma behöver sällan ett stort paket.
Ansvarsförsäkring
Orsakar du en skada hos en kund, eller får ett krav för något du levererat, betalar den ersättningen och kostnaden för att utreda om kravet är riktigt. Den viktigaste delen, eftersom ett skadestånd landar hos dig personligen.
Egendom och verktyg
Datorn, verktygen, varulagret och det du har i bilen. Hemförsäkringen undantar normalt det som hör till näringsverksamhet, så stulet eller förstört ersätts bara om firman har ett eget skydd.
Avbrott
Brinner verkstaden eller får lokalen en vattenskada står inkomsten still medan hyran, lånen och leasingen fortsätter. Avbrottsskyddet ersätter den uteblivna inkomsten, och gäller som regel när avbrottet följer på en skada på försäkrad egendom.
Skydd för dig själv
Blir du sjuk finns ingen arbetsgivare som betalar lönen. Den allmänna sjukpenningen räknas på din inkomst och har karensdagar, och ingen betalar firmans fasta kostnader. Sjukförsäkring och olycksfallsskydd för dig själv hör därför till skyddet i en enskild firma, och pensionen sparar du själv vid sidan av.
Så fungerar det när något händer
En rörläggare i enskild firma byter en blandare hos en kund. Natten efter börjar det läcka, och kunden kräver ersättning för golv och inredning. Två veckor senare halkar rörläggaren själv på en byggplats och är borta från jobbet i två månader.
Ansvarsförsäkringen tar över kravet från kunden. Bolaget utreder om felet var rörläggarens, förhandlar med kunden och betalar skadeståndet om han är ansvarig. Utan försäkring hade både utredningen och ersättningen legat på honom privat.
Under de två månaderna som han är sjuk fortsätter hyran för verkstaden och lånet på bilen. Det är skyddet för honom själv som ska täcka glappet, eftersom ansvarsförsäkringen aldrig ersätter hans egen inkomst. Exemplet är påhittat och förenklat, och vad som ersätts avgörs av villkoren.
Vad som brukar ingå, och vad som inte gör det
Brukar ingå
- Skadestånd när du orsakat en skada hos en kund eller på någon annans egendom
- Verktyg, maskiner och varulager som skadas eller stjäls, upp till försäkringsbeloppet
- Uteblivna intäkter under tiden efter en ersättningsbar skada på egendom
- Rättsskydd vid tvist med en kund eller leverantör, när det ingår i paketet
- Olycksfall och sjukdom, när du tecknar ett personskydd för dig själv
Ingår sällan
- Privat egendom och boende, som hemförsäkringen i stället täcker
- Egendom som stulits när lås och larm inte uppfyllt villkorens krav
- Inkomstbortfall vid sjukdom, om du inte tecknat en sjukförsäkring
- Ekonomisk förlust av ett råd eller en beräkning, om inte konsultansvar ingår
- Skador som orsakats med avsikt, och böter
Villkoren skiljer sig mellan försäkringsbolagen, och det är detaljerna i undantagen som avgör. Vi läser villkoren åt dig och visar skillnaderna innan du väljer.
Vad kostar försäkringen?
Premien sätts av varje försäkringsbolag och styrs framför allt av bransch, omsättning, vad som ska ingå och vald självrisk.
En snickare och en konsult med samma omsättning får olika pris, eftersom risken i arbetet är olika. Det spelar också roll om du jobbar hemma, i egen lokal eller hos kund, och vad dina kunder kräver innan de skriver avtal: fastighetsbolag, kommuner och större företag ställer ofta krav på ansvarsbelopp.
Hur premien räknas och hur du jämför förslag från flera bolag går vi igenom på sidan vad kostar en företagsförsäkring. Mer om den viktigaste delen står på sidan ansvarsförsäkring för företag, och om pensionen på sidan pension för dig som driver enskild firma.
Anställer du får du fler frågor att ta ställning till, bland annat vad ett kollektivavtal eller anställningsavtal kräver, och tjänstepensionen blir en fråga för fler än dig.
Vanliga frågor om enskild firma
Räcker hemförsäkringen för min enskilda firma?
Nej. Hemförsäkringen undantar normalt det som hör till näringsverksamhet, både egendomen och ansvaret. Verktyg i bilen eller en skada hos en kund täcks inte av den.
Måste jag ha företagsförsäkring som enskild firma?
Det finns inget generellt lagkrav, men många beställare och uppdragsgivare kräver en ansvarsförsäkring för att anlita dig, och vissa branscher har egna krav. Eftersom du svarar personligen för firmans skulder är risken utan skydd dessutom din egen.
Vad kostar en företagsförsäkring för enskild firma?
Det beror på bransch, omsättning och vad som ska ingå, så vi skriver inget pris här. Vi tar in förslag från flera försäkringsbolag och visar skillnaderna. Hur vi får betalt står på sidan Information om vår förmedling.
Vilken försäkring bör jag teckna först?
Börja med ansvarsförsäkringen, eftersom ett skadeståndskrav går direkt mot din privata ekonomi. Därefter kommer skyddet för det du äger och använder i jobbet, och sedan det som håller ekonomin igång om du själv blir sjuk.
Behöver jag sjukförsäkring som egenföretagare?
Den allmänna sjukpenningen räknas på din inkomst och har karensdagar, och ingen betalar firmans fasta kostnader medan du är sjuk. En sjukförsäkring eller ett inkomstskydd täcker det glappet.
Jag vill prata om med , .
Här kan du boka ett möte med en av våra försäkringsrådgivare, antingen ett digitalt möte eller ett fysiskt möte.
Hellre ringa? Adam 076-496 07 94 · Carl 076-145 88 77 · Erik 073-618 69 31