Pensionsrådgivning
Pensionsrådgivning är en genomgång av vad du eller dina anställda har i pension i dag, vad det väntas ge och vad som saknas. Den utgår från allmän pension, tjänstepension och eget sparande, och slutar i ett förslag på vad som kan ändras.
Tre delar av en pensionsgenomgång
Pensionen kommer från tre håll, och en genomgång lägger dem bredvid varandra.
Allmän pension
Grunden är vad staten betalar ut, och den räknas på din inkomst upp till ett tak. Inkomst över taket ger ingen allmän pension, och därför väger tjänstepension och eget sparande tyngre för den som tjänar mer.
Tjänstepension
Det arbetsgivaren betalar in, enligt kollektivavtal eller på eget beslut. Genomgången visar vilken lösning som finns, vad den kostar i avgifter, vilka fonder den ligger i och vilka försäkringsmoment som ingår, som premiebefrielse och efterlevandeskydd.
Eget sparande
Pensionssparande med avdrag, ISK eller kapitalförsäkring, och vad som passar ihop med företagets ekonomi. För ägare är frågan ofta hur mycket som ska tas ut i lön, hur mycket som ska sparas i bolaget och hur mycket privat.
Så kan det se ut
En konsult som äger sitt bolag fyller femtio. Hon har arbetat i fyra bolag och har fyra pensioner hos fyra olika förvaltare, men vet inte vad de sammanlagt ger.
Genomgången börjar med att samla allt på ett ställe: vad som finns, vem som förvaltar det, vad avgifterna är och vilka skydd som ingår. Därefter jämförs det med vad hon vill kunna leva på som pensionär. Först då går det att säga om hon ska flytta, spara mer eller låta det vara.
Exemplet är påhittat och förenklat. Vill du se ett räkneexempel med dina egna siffror före mötet, prova pensionskalkylatorn.
Vad en genomgång ger, och vad den inte ger
Ingår
- En sammanställning av allmän pension, tjänstepension och eget sparande på ett ställe
- En genomgång av avgifter, fonder och försäkringsmoment i det du redan har
- En bedömning av hur mycket som kan sättas av med avdrag, för ägare i aktiebolag och i enskild firma
- Ett skriftligt underlag med förklaring till varje rekommendation
Ingår inte
- Löften om hur hög din pension blir, eftersom prognoser bygger på antaganden om avkastning och lön
- Din deklaration och bokföring, som din redovisningskonsult eller revisor ansvarar för
- En rekommendation utan hela bilden, eftersom uppgifter om lön, ålder och tidigare pension behövs
Rådgivning kräver att uppgifterna stämmer och att all relevant information lämnas. Prognoser är inga löften om vad pensionen blir.
Vad kostar pensionsrådgivning?
Hur ersättningen fungerar ska du få veta innan du bestämmer dig, och den redovisas på sidan Information om vår förmedling.
Tjänstepension och livförsäkring förmedlas genom ett annat bolag med tillstånd för livförsäkring, se information om vår förmedling.
Är du enskild firma finns särskilda regler för avdrag, och dem går vi igenom på sidan pension för dig som driver enskild firma. Har ni anställda utan kollektivavtal står mer på sidan tjänstepension utan kollektivavtal.
Vanliga frågor om pensionsrådgivning
Vad behöver jag ha med mig till en pensionsgenomgång?
Ditt pensionsbesked, avtalen och försäkringsbreven för tjänstepensionen och eventuellt eget sparande, och uppgifter om lön, ålder och när du vill sluta arbeta. På minpension.se får du en samlad överblick över dina pensioner. För ägare behövs också hur företaget tagit ut lön och utdelning.
När är det läge att se över pensionen?
När något stort ändras: lönen, bolagsformen, antalet anställda eller planen för när du vill sluta arbeta. Ju längre tid som finns kvar, desto mer går att påverka.
Kan jag flytta min tjänstepension?
Ofta, men det beror på hur och när försäkringen tecknades och på villkoren. En flytt kan kosta avgifter och göra att du förlorar villkor, så den ska vägas mot vad du får.
Vad kostar pensionsrådgivning?
Hur ersättningen fungerar redovisar vi på sidan Information om vår förmedling, och du får besked om den innan du bestämmer dig.
Jag vill prata om med , .
Här kan du boka ett möte med en av våra försäkringsrådgivare, antingen ett digitalt möte eller ett fysiskt möte.
Hellre ringa? Erik 073-618 69 31